No todo tienen que ser cosas de IA o como dirian los Anglos, AI… hoy nos vamos al tema financiero. 😈
«Los piratas financieros escapan de la opresión fiscal rumbo a Isla Tortuga, protegidos por su ingenio y sus fortunas bien resguardadas.»
Si la administración española amenaza con saquear tu tesoro, es hora de izar velas y refugiarte en puertos más seguros. Los embargos abusivos pueden dejarte a la deriva, sin acceso a tus propios recursos y sin la posibilidad de maniobrar con libertad. El sistema financiero nacional está diseñado para atrapar a los incautos y poner trabas a aquellos que buscan resguardar su patrimonio de manera lícita. Por eso, explorar opciones más allá de las fronteras es la clave para mantener el control sobre tu propio oro.
En la actualidad, con la globalización financiera y la digitalización de los servicios bancarios, abrir una cuenta en el extranjero nunca ha sido tan fácil y accesible. Existen decenas de neobancos y fintechs que permiten gestionar tu dinero sin las ataduras del sistema bancario tradicional español. Algunas entidades ofrecen IBANs extranjeros, otras permiten mover fondos en múltiples divisas, e incluso hay opciones que no comparten información con la Agencia Tributaria.
Pero no todo es sencillo, hay que elegir bien. No basta con abrir una cuenta en cualquier país, sino que debes conocer bien las regulaciones locales, los acuerdos de transparencia financiera y los mecanismos de protección al depositante. Algunas jurisdicciones ofrecen mayor privacidad y menor intervencionismo estatal, mientras que otras se han plegado a la presión fiscal global.
Abrir una cuenta bancaria en el extranjero es tu mejor defensa para proteger tu oro, permitiéndote operar sin miedo a bloqueos arbitrarios ni a retenciones injustificadas. Con la información adecuada y una estrategia bien definida, podrás navegar los mares financieros con seguridad y sin riesgos innecesarios. ¡Al abordaje, corsario!
¿Es Legal Tener una Cuenta en el Extranjero?
Por supuesto, corsario de las finanzas. En aguas internacionales, la ley permite que cualquier ciudadano tenga cuentas en bancos fuera de su país, siempre y cuando cumpla con las obligaciones fiscales correspondientes. En España, si tu tesoro fuera de nuestras costas supera los 50.000 euros, tendrás que declararlo (uys, que me meooooo) mediante el infame modelo 720, un documento pensado para rastrear tus riquezas y someterlas a la inspección de la temida Agencia Tributaria. Sin embargo, el proceso de control y verificación es lento y burocrático, lo que deja espacio para actuar con antelación.
Pero tranquilo, mientras cumplas con tus deberes tributarios y mantengas tu botín bien asegurado en puertos estratégicos, no hay galeones de la Agencia Tributaria que puedan hundirte. Primero, tendrán que encontrarte, y esa no es tarea fácil si eliges bien tu escondite financiero. En los mares exteriores, los corsarios del fisco no tienen el respaldo de sus ju-heces locales, lo que significa que, fuera de su territorio, sus cañones pierden potencia. No se atreven a salir de sus aguas seguras porque saben que fuera de ellas, sus reglas pierden vigor. Así que mientras mantengas tu oro fuera de su alcance, su única opción será gritar desde la orilla y esperar que te acerques voluntariamente a su jurisdicción. Pero un buen pirata nunca se deja atrapar tan fácilmente y huye hasta IslaTortuga, donde sabe que estara seguro y calentito con una o muchas de nuestras piratonas.
Los Puertos Más Seguros: Neobancos y Fintechs
Los clásicos paraisos fiscales como Suiza o Andorra han sido saqueados por acuerdos de transparencia, pero nuevas opciones han emergido gracias a la revolución digital. Los neobancos y fintechs te permiten abrir cuentas con IBAN extranjero sin moverte de tu navío.
Neobancos y Fintechs para tu Expedición Financiera
- Wise:
- IBAN: Bélgica.
- Ventajas: Transferencias internacionales con tarifas bajas, cuentas multidivisa y facilidad de uso.
- Desventajas: Se ha expandido demasiado y colabora con muchas agencias fiscales. Muy mal servicios al cliente. Transfieren tus datos operadores Indios fuera de Europa en contra de la RGPD.
- Revolut:
- IBAN: Lituania, eso dicen… pero ultimamente te lo dan de España, no te dejan ni elegir, cosa que es un derecho de cliente.
- Ventajas: Multidivisa, tipos de cambio competitivos, acceso a inversiones.
- Desventajas: Ya opera en España con licencia bancaria, lo que lo hace menos seguro, ya tu sabe… Operadores extranjeros, no conocedores del sistema bancario y legal de Eh!pañistan.
- Monese:
- IBAN: Bélgica, Reino Unido.
- Ventajas: Apertura de cuenta sin necesidad de residencia permanente, ideal para viajeros y expatriados.
- Desventajas: Ha aumentado sus comisiones (te cobran por todo, creo que debe de pertenecer a un banco Español y han pillado la costumbre)) y busca mayor regulación en Europa. Muy lento a la hora de hacer transferencias, y eso que te cobran 1€ por cada una de estas.
- N26:
- IBAN: Alemania… ejemmmm….. y cuando puede te cuelan el de Eh!pañistan.
- Ventajas: IBAN europeo, sin comisiones ocultas, interfaz amigable.
- Desventajas: Cerró operaciones en el Reino Unido, lo que muestra su vulnerabilidad a cambios regulatorios. Permiten embargos desde España, ojito.
- Trade Republic:
- IBAN: Alemania.
- Ventajas: Acceso a inversiones en acciones y criptomonedas con comisiones bajas.
- Desventajas: Se ha alineado con normativas fiscales estrictas en la UE, pero hasta la fecha, no ejecutan embargos, aunque van por ese camino.
- Bunq:
- IBAN: Países Bajos.
- Ventajas: Neobanco ecológico con opciones de inversión responsable.
- Desventajas: Está en proceso de obtener licencia bancaria en España. Pues ya sabeis lo que toca… mientras no sea .ES, tranquilos… en el momento que te cambien, te cambias.
- Vivid Money:
- IBAN: Alemania.
- Ventajas: Cashback en compras, múltiples opciones de inversión.
- Desventajas: Ha restringido algunas funciones en ciertas regiones de la UE. Pero por ahora bastante tranquilo a este respecto.
- Curve:
- IBAN: No proporciona IBAN propio, depende de otros bancos.
- Ventajas: Centraliza todas tus tarjetas en una sola, permitiendo mejor control financiero y confundir a los piratas saqueadores de la Administracion. El interfaz es horrible, de Windows 3.0.
- Desventajas: No ofrece una cuenta bancaria real, depende de otras entidades.
- Tomorrow:
- IBAN: Alemania.
- Ventajas: Enfocado en sostenibilidad, compatible con IBAN europeo.
- Desventajas: Elevadas comisiones en algunas operaciones.
- Solarisbank:
- IBAN: Alemania.
- Ventajas: Proveedor bancario para fintechs, con gran flexibilidad.
- Desventajas: Altamente regulado y en proceso de expansión en mercados controlados.
- Ferratum Bank:
- IBAN: Malta.
- Ventajas: Banco móvil maltés con opciones flexibles en Europa.
- Desventajas: Ha comenzado a compartir información con entidades fiscales europeas. Cobran por todo.
- Bnext:
- IBAN: España.
- Ventajas: Neobanco español con múltiples opciones de inversión y ahorro.
- Desventajas: Al ser español, está completamente sujeto a las normativas de la Agencia Tributaria. Asi que, no lo borro, para informaros, pero con la intencion que abrais una cuenta en el.
- Nickel:
- IBAN: Francia.
- Ventajas: Apertura de cuentas en estancos y puntos físicos, accesible para todos.
- Desventajas: Registro en Francia, lo que lo hace menos atractivo para ocultar patrimonio, pero totalmente seguro para el tema que nos ocupa este articulo.
- Holvi:
- IBAN: Finlandia.
- Ventajas: Diseñado para autónomos y pequeñas empresas en la UE.
- Desventajas: Sus operaciones están bajo una regulación cada vez más estricta. Pero por ahora, seguro.
Ok, todo esto es valido para Europa y para gentes de mal vivir sin mucho oro en sus zurrones… pero que pasa con Barbanegra y los demas, incluido algun Rey Emerito? Ahora es cuando tu dices «Cuentame», y yo te cuento, como les contaron a esos cuentistas, pero si que sus pillen…. Si no tienes mucho oro en tu bolsa, esta parte del articulo es curiosa, pero no te es valida, al menos por ahora… cuando tengas mas, vuelve…
Pues aqui tienes un resumen detallado sobre cómo abrir cuentas bancarias en Estados Unidos, Singapur y Panamá, incluyendo si es necesario ir en persona, los requisitos, documentación y otros detalles importantes:
- Estados Unidos
¿Es necesario ir en persona?
- Sí, para la mayoría de los bancos tradicionales (Bank of America, Chase, Citibank, Wells Fargo), es obligatorio presentarse en una sucursal para abrir una cuenta.
- No, si optas por bancos digitales o fintech como Mercury, Relay, Wise o Charles Schwab (para cuentas internacionales).
Requisitos generales:
- Identificación oficial con foto:
- Pasaporte válido.
- Licencia de conducir (si aplica).
- Número de Seguro Social (SSN) o ITIN:
- No siempre es obligatorio, pero facilita el proceso.
- ITIN (Número de Identificación del Contribuyente) puede ser solicitado al IRS.
- Comprobante de dirección:
- Factura de servicios públicos, contrato de arrendamiento o estado de cuenta bancario.
- Depósito inicial:
- Varía según el banco, desde $0 hasta $1,500.
Opciones de bancos:
- Tradicionales: Bank of America, Chase, Citibank, Wells Fargo.
- Digitales: Mercury, Relay, Wise, Charles Schwab.
Documentación adicional para no residentes:
- Visa o documento migratorio que acredite tu estatus.
- Dirección en EE.UU. (algunos bancos internacionales no la requieren).
Notas importantes:
- Los bancos digitales como Mercury y Wise permiten abrir cuentas sin necesidad de estar físicamente en EE.UU.
- Las cuentas internacionales (como Charles Schwab) no requieren SSN ni dirección en EE.UU.
- Singapur
¿Es necesario ir en persona?
- Sí, en la mayoría de los casos, especialmente para bancos locales como DBS, UOB y OCBC.
- No, si optas por fintech o brokers como Airwallex o Tiger Brokers.
Requisitos generales:
- Identificación oficial:
- Pasaporte válido.
- Comprobante de dirección:
- Factura de servicios públicos o contrato de arrendamiento.
- Depósito inicial:
- Para no residentes, entre $200,000 y $350,000 para cuentas premium.
- Para banca privada, mínimo $2 millones.
Opciones de bancos:
- Locales: DBS, UOB, OCBC (los «Big 3»).
- Internacionales: HSBC, Citibank, Standard Chartered.
- Fintech: Airwallex, Tiger Brokers.
Notas importantes:
- Los procesos de apertura pueden tardar entre 3 y 6 meses en bancos locales.
- Los bancos internacionales suelen ser más rápidos y flexibles, pero los requisitos de depósito son similares.
- Panamá
¿Es necesario ir en persona?
- Sí, para la mayoría de los bancos tradicionales.
- No, si optas por fintech o brokers que ofrecen servicios en Panamá.
Requisitos generales:
- Identificación oficial:
- Pasaporte válido.
- Comprobante de dirección:
- Factura de servicios públicos o contrato de arrendamiento.
- Depósito inicial:
- Desde $1,000 a $5,000 para cuentas normales.
- Para cuentas premium, $100,000 o más.
Opciones de bancos:
- Locales: Banco General, BAC, Banesco, Bismo.
- Internacionales: HSBC, Citibank.
Notas importantes:
- Los depósitos a plazo fijo ofrecen rendimientos atractivos (4%-6% en dólares).
- El servicio al cliente mejora significativamente con cuentas premium.
Comparativa rápida:
| País | ¿Es necesario ir en persona? | Depósito inicial | Documentos clave |
| EE.UU. | Sí (tradicionales), No (digitales) | $0 – $1,500 | Pasaporte, SSN/ITIN (opcional), comprobante de dirección. |
| Singapur | Sí (locales), No (fintech) | $200,000 – $2 millones | Pasaporte, comprobante de dirección. |
| Panamá | Sí (tradicionales), No (fintech) | $1,000 – $100,000 | Pasaporte, comprobante de dirección. |
Recomendaciones generales:
- Investiga las opciones digitales: Si no puedes viajar, fintech como Mercury (EE.UU.) o Airwallex (Singapur) son excelentes alternativas.
- Prepara la documentación con anticipación: Asegúrate de tener todos los documentos requeridos, especialmente comprobantes de dirección y pasaporte.
- Consulta con el banco: Cada institución puede tener requisitos específicos según tu perfil y país de residencia.
Si necesitas más detalles sobre algún país o banco en particular, házmelo saber.
Estrategias para Ocultar tu Tesoro de los Corsarios del Estado
- Elige un banco fuera del CRS: El Common Reporting Standard (CRS) es un sistema de intercambio automático de información financiera entre países, diseñado para evitar la evasión fiscal. Algunos países no participan en este sistema, lo que significa que no comparten información con la Agencia Tributaria española. Examina bien dónde anclas y evita puertos que colaboren con los corsarios fiscales.
Cuidado también con FATCA: El Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) es una normativa de EE.UU. que obliga a las entidades financieras extranjeras a reportar cuentas de ciudadanos y residentes estadounidenses. Aunque no te afecte directamente si no eres de EE.UU., algunos bancos europeos pueden estar alineados con estas prácticas de control excesivo.
- Utiliza una fintech con IBAN extranjero: Muchas de estas opciones operan fuera del radar del fisco español.
- Criptomonedas como refugio: Los exchanges descentralizados permiten mover oro digital sin que los sabuesos del estado puedan rastrearlo.
- Cuentas en divisas fuertes: Protege tu patrimonio con cuentas en dólares, francos suizos o libras esterlinas. También valen el RON de Rumania, el HUF de Hungría, el PLN de Polonia, el BGN de Bulgaria y la CZK de la República Checa. Mientras no sean Euros con IBAN Español, puedes estar muy tranquilo. No quiere decir que no te puedan embargar, pero tiene que ser tras un complejo proceso judicial, y solo autorizado, en caso de que perdieses el caso, por un juez en destino…. pero tu antes te habras enterado del procedimiento y es cosa tuya loque hagas.
- Mete tu dinero en cuentas de ahorro, ya que está prohibido que las Administraciones públicas embarguen directamente estos fondos. Solo un juez, tras un procedimiento judicial adecuado y con sentencia firme, puede autorizar su intervención. Esto proporciona una capa extra de seguridad frente a embargos administrativos abusivos.
Conclusión: ¡Protege tu Botín!
No dejes que la burocracia y los embargos injustos te dejen sin tu oro. Con una estrategia bien planeada y el uso inteligente de las fintechs, puedes mantener tus riquezas lejos del alcance de los corsarios fiscales y de forma totalmente legal. La clave está en la anticipación y la diversificación de tus activos: distribuir tus fondos en distintas jurisdicciones, aprovechar las criptomonedas y explorar las mejores opciones de cuentas digitales son maniobras que pueden garantizar tu tranquilidad financiera.
No olvides que la administración pública es lenta, torpe y burocrática. Mientras ellos inician sus tediosos procedimientos, tú ya te has enterado y tienes tiempo para mover tu botín a un puerto más seguro, cambiando de banco, retirando fondos o aprovechando los vacíos legales que la misma legislación permite. En este juego de ajedrez financiero, la paciencia y la astucia son tus mejores aliadas.
Si bien las leyes están diseñadas para proteger los intereses de los Estados y limitar la libertad de los ciudadanos en cuanto al control de su propio dinero, aún existen múltiples formas de escapar de las redes del fisco sin infringir ninguna norma. Planificar con inteligencia y actuar con rapidez te permitirá operar con tranquilidad y seguridad.
Al final, la verdadera independencia financiera no solo depende de cuánto oro acumules, sino de cuán bien sepas protegerlo. Así que mantén tu velamen firme, vigila los movimientos de los corsarios fiscales y, sobre todo, asegúrate de que tu tesoro esté a salvo de cualquier abordaje inesperado.
Aqui una explicacion mia en Youtube antigua, pero a la orden del dia. https://www.islatortuga.com/2021/03/17/6876/
¡Levanta anclas y surca los mares de la libertad financiera y digital con audacia y determinación!
@Angeloso69 , apoyado en varias IAs y coordinado con informacion del canal «Libertad Virtual» de Youtube.